Clauze abuzive in contractele bancare
Prin necircumstantierea in niciun mod a elementelor care ii permit bancii modificarea unilaterala a dobanzii curente contractuale, prin neindicarea vreunui criteriu care sa-i dea bancii acest drept, lasand la libera sa apreciere majorarea dobanzii, aceasta clauza incalca prevederile legale incidente in materie, fiind de natura sa-l prejudicieze pe consumator.
Simpla mentiune a indicelui LIBOR in contract nu este suficienta, mai ales ca nu este prevazuta si situatia diminuarii dobanzii, stiut fiind faptul ca majorarea se aplica clientilor buni platnici pentru acoperirea creditelor neperformante ale celorlalti clienti.
In general, in contractele bancare exista o mentiune referitoare la faptul ca respectivul contract esre semnat ca urmare a unei negocieri insa este de notorietate faptul ca acest lucru este fals, ele fiind contracte de aderare si pretiparite, lucru simplu de dovedit la o simpla privire a inscrisului.
Principala motivare a modificarii dobinzilor este cresterea costului creditului insa acest motiv nu poate fi invocat, intrucat aceste costuri sunt luate in considerare la data acordarii creditului, si nu pentru a acoperi pagubele bancii de-a lungul a 30 de ani perioada contractarii creditului nostru.
Intre parametrii luati in considerare de catre banci se obisnuiete sa se invoce riscul de tara care nu are nicio legatura cu cresterea dobinzilor si nu aduce nicio calculatie in acest sens, ci doar doreste sa induca in eroare consumatorul enumerand toate riscurile cunoscute in teoria generala a prudentei bancare.
Cu toate acestea, chiar daca se vorbeste mult de aceste riscuri, „drobul de sare” trebuie cuantificat precis, intrucat ne aflam intr-un domeniu al cifrelor seci..
De asemenea, se mai invoca de catre banca sumele ce constituie depozite atrase de la populatie pentru care plateste mai mult, motiv pentru care probabil ca ar trebui crescuta dobanda, insa nu sunt precizate niciodata cifre invocindu-se secretul comercial.
Astfel ca, consideram ca este clara si evidenta inaplicabilitatii clauzei privind majorarea dobanzii intrucat acesata este stabilita in mod aleatoriu si imprecis, fiind calculata „in functie de indicele LIBOR”. Clauza privind majoritatea dobanzii este abuziva intucat nu a fost negociata cu imprumutatul, fiind vorba de un contract de adeziune, in speta contractul bancar. Astfel aceasta clauza provoaca un dezechilibru semnificativ intre prestatiile partilor deoarece il oblliga doar pe imprumutat la plata unei dobanzi majorate, neprecizandu-se sitautia in care LIBOR ar scadea si banca ar fi obligata la diminuarea acestei dobanzi.
Pe de alta parte, din 2007 pana in prezent nici o societate bancara nu a diminuat dobanda, desi indicele LIBOR a scazut in mod constant, ci dimpotriva, a majorat dobanda dupa bunul plac.
De asemenea, societatile bancare au incalcat art.9 al 2 din Codul Cosumului care precizeaza in mod imperativ ca imprumutatul trebuie sa fie notificat in scris cu privire la modificarea dobanzii.
Exista cazuri in care se prevede in contract ca fiind variabila nu doar dobanda LIBOR la 3 luni ci si marja bancii care in mod normal trebuie sa fie fixa, in stabilirea acesteia tinandu-se cont de riscul de rambursare si un eventual cost al bancii referitor la resursa atrasa in vederea acordarii acestui imprumut.
De asemenea, sustinem in sprijinul nostru si practica Oficiului ptr Protectia Consumatorului care constata ca in continutul contractului de credit incheiat intre banci consumatori exista indicii cu privire la caracterul abuziv al clauzelor contractuale inscrise in contractele de credit, in sensul ca sunt indeplinite conditiile prevederilor pct 1 lit a din lista cuprinzand clauzele considerate ca fiind abuzive – anexa la legea 193/2000.
Pentru a afla mai multe detalii despre opinia juridica a Cabinetul de avocatura "Costache Ovidiu Mihai" pe tema clauzelor abuzive din contractele de credit/leasing, in cazul in care doriti o restructurare a creditului dvs prin negocierea cu societatea bancara sau pentru a incerca prin intermediul instantelor de judecata anularea clauzelor abuzive va rugam completati formularul de consultanta sau sunati la 0744.337.915.
